57岁的派翠西亚（Patricia）十分厌倦她的工作，她很想赶快退休，也觉得退休的日子不远了，唯一的问题是她不确定自己退休金帐户内的65万元存款是否能让她提前退休并靠吃老本生活；专家说，派翠西亚的问题是很多届退休年龄美国人的共同问题，想知道自己的条件能否提前退休，要考虑社安金、长照费用、医疗支出等多个面向。
Moneywise报导，婴儿潮世代将在2030年超过65岁，这个百万人口的族群正逐渐逼近退休年龄，要存多少钱才能在退休后过得舒适，是很多人热议的问题，即便只是简单地要采用何种计算退休金的方式都可能让人不知所措。
专家说，需要多少钱才能安全地离开职场，这取决于每个人的不同条件，因此决定因素有很多个。
专家表示，需要多少退休金，金额不包括社安金；以派翠西亚为例，她必须等到62岁才能领取社安金，提前退休将减少她的领取金额，因为她是1960年后出生，她要到67岁的「完全退休年龄」才能领取100%的退休金额。
派翠西亚满65时可以申请联邦医疗保险（Medicare），她必须考量提前退休到可以申请联邦医疗保险的这段空窗期，她因为没有在职工作而有医疗保险期间的保险费用。
另一个也需要考量的点是长照，例如是否需要搬到安养院。很多美国人误以为联邦医疗保险涵盖长照费用，联邦医疗保险涵盖的是专业护理机构（skilled nursing facility care），而白卡则是护理之家等级的照护，不过有收入和资产限制。
退休人士还需要考虑的另一个点是可能累积的债务，还有不在规画内的开支，例如房屋修缮费用和医疗支出。派翠西亚也需要仔细思考，她可能还有多少寿命，她目前的生活方式和整体健康情况对她的未来意味着什么。
在选择提早退休前，派翠西亚应确定她的积蓄在替她钱滚钱，还要考量现在和未来的税级，以及将退休帐户转换为Roth IRA对她是否有利。
若派翠西亚以「4%法则」提领退休帐户中的存款，也就是每年从退休帐户中提取不超过4%的资金作为生活费，她要记住这个法则是以退休生活有30年的时间、均衡的股票和债券投资组合来计算，该法则的创造者最近表示，考量到目前的经济形势，4%可能过于保守。
退休人士也要考虑居住地的生活成本，以及自己是否考虑搬到较能负担的地方。若提早退休对派翠西亚来说没有讨论空间，她应考虑一些突破常规的方式来延长退休储蓄，包括生活方式更简朴、出租家中某一部分获得被动收入，甚至可以考虑和其他长者合住，这不仅是聪明的财务规划，也能让派翠西亚的晚年生活品质变得更好。