社安金在62岁、65岁或70岁时申领，每月收到支票将有不同，越晚领取金额越多。今日美国报报导，波士顿大学(Boston University)经济学教授寇特里克夫(Larry Kotlikoff)指出，有些人应该延后领社安金，但有些人却得了胰脏癌，延后领取社安金的理由不应以「平均寿命」(average longevity)为考量，而是要思考「最长寿命」(maximum longevity)。
寇特里克夫指出，绝大多数退休族应该为人生的「最长寿命」规画，也就是说，退休计划要以活到100岁为打算。他表示，社会安全局(Social Security Administration)官网上的寿命计算器不够周全，从经济学角度来看是「失职」(malpractice)。
他说：「要用最坏状况(worst-case scenario)打算，不能只赌平均值。」
寇特里克夫表示，如果预计活到100岁，有有更多充分理由应该延迟到70岁才领社安金。他表示，绝大多数家庭都是一退休就领社安金，「这样实在领得太早了」。
根据联邦疾病防治中心(CDC)统计数据，美国男性平均寿命为74.8岁，美国女性平均寿命80.2岁。
一名男子62岁退休就开始领取每月1400元的社安金，到74.8岁过世时总共领取154个月，累计福利21万5600元。这名男子如果65岁时领取社安金，每月支票1733元，但领取时间将缩短到9.8年，累计福利20万4500元。如果等到70岁才领社安金，每月支票2480元，但只有4.8年的时间可领，总共拿到福利仅14万3800元。
计算结果看来，一般美国民众应该在达到领取社安金资格的62岁就开始申请，才能达到福利最大化。理财网站Bankrate分析报告指出，62岁是最多退休族申领社安金的年纪。
不过，只考虑平均寿命将有盲点。根据社安局网站计算，2025年初届满62岁的美国男性平均预期寿命为83.6岁，女性则为86.5岁。62岁男性开始领社安金，每月拿到支票1400元，活到83.6岁等于可领259个月，总共福利36万2000元；65岁开始领取社安金，支票每月1733元，领取时间有18.6年，总共福利有38万6500元；等到70岁才领社安金，支票金额2480元，领取时间13.6年，总共福利40万4200元。