纽约州检察长詹乐霞(Letitia James)13日宣布，起诉电子支付平台Zelle的开发与运营商Early Warning Services, LLC(简称EWS)，理由是该公司在开发Zelle时没有设置关键安全功能，导致诈骗案频发，使消费者损失金额超过10亿元。
被控未设关键安全功能 运营商EWS挨告
EWS是一家金融科技公司，由美国最大的银行集团，包括摩根大通(JPMorgan Chase)、美国银行(Bank of America)、第一资本(Capital One)和富国银行(Wells Fargo)等联合拥有。该公司2017年推出了Zelle平台，以帮助银行巨头在电子支付领域与Paypal、Venmo等企业竞争。
小额转帐几乎瞬间到帐 且交易不能撤销
Zelle平台以低门槛和转帐快捷为主要卖点，任何拥有美国的银行帐户的人都可以轻松注册Zelle，而通过电话号码或电邮地址发送的小额转帐几乎可以瞬间到帐，且交易不可逆转。基于这些特性，诈骗者可以轻松引诱受害人上钩，而即使受害人发现上当，也没有机会再挽回损失。起诉书指，在Zelle平台2017年推出、至2023年期间，全美诈骗者通过Zelle转帐支付获得的非法所得超过10亿元。
根据检察长办公室的调查，被告EWS公司与其背后的银行从始至终都知道他们的产品上诈骗猖獗，但一直没有采取有效的行动阻止。EWS并不要求银行报告一些常见类型的骗局，而即使银行收到Zelle用户的举报，通常也并不强制EWS删除或封禁涉嫌参与诈骗的帐户，导致诈骗者可以毫无成本地欺诈更多受害者。调查还揭露，EWS其实早在2019年就制定过解决相关问题的措施，却一直未予运行，这说明他们放任诈骗肆虐是明知故犯。
纽约1用户遭电费诈骗 钱无法追回
起诉书透露了部分Zelle诈骗的案例。其中一名纽约用户接到冒充Con Edison员工的诈骗电话，要求他通过Zelle补缴拖欠的电费帐单。而在该用户转帐后意识到自己上当时，却被他所在的大通银行告知，由于Zelle交易不能撤销，因此他被骗的钱无法追回。
詹乐霞指出，被告EWS向纽约人推销Zelle时承诺其安全可靠，但事实上这是虚假宣传，违反了纽约州法。联邦消费者财政保护局(CFPB)2024年12月曾对EWS提起相似的诉讼，但在川普政府就任后，联邦撤诉，詹乐霞则代表纽约州接过了这项诉讼。
