随着房屋保险费用日益昂贵，许多美国人都选择不购买，即使保险覆盖范围的扩大可以预防或至少减轻风险。
根据联准会(Federal Reserve)于2025年5月发布的「2024年美国家庭经济状况报告」(Economic Well-Being of U.S. Households of 2024)，在全国范围内，对超过1万2000名受访者的调查中，尽管不同地区的情况存在一些差异，但共有7%的房主没有保险。
当被问及为何没有购买房屋保险时，有43%的受访屋主表示「负担不起」，另有19%的人表示「不值得」；其中，经济资源较少的受访者，最有可能选择不购买房屋保险；收入低于2.5万元或唯一资产是房屋的房主中，则约有30%的人没有购买保险。
联准会的调查结果，与非营利监督组织「美国消费者联盟」(Consumer Federation of America, CFA)于2024年发布的报告，几乎完全一致；该组织的报告发现，有约7.4%的美国屋主没有保险，约涉及了610万户家庭。
CFA报告作者写到：「年收入低于5万美元的屋主没有保险的可能性，是一般屋主的两倍。」他还补充写到，22%的美国原住民房主、14%的西班牙裔房主和11%的非裔房主没有保险。
报告指出，这项发现令人担忧，因为这意味着这些屋主「在不断升级的气候灾害和风暴面前，面临失去家园的风险」。
近期的研究也表明，威胁可能更加严峻；根据数据分析提供者First Street于2025年5月发布的一项分析，缺乏保险与丧失抵押品赎回权之间存在直接关联，而且受影响的不仅是未投保的房屋，而是整个社区。
当暴风雨来袭，屋主开始拖欠还款时，用于像是交通的市政服务税收就会减少，刺激当地经济的需求也会跟着减少；房屋可能被废弃或无人维护，即使是未受损坏的房屋，其价值成长也可能会得更缓慢，甚至接下降。
尽管如此，仍有数百万屋主认为保险费用过高并非毫无道理；CFA 2025年的数据显示，在2024年，一位信用评分中等，房屋重置价值35万美元的普通屋主，每年需要支付3303元的保险，每月约需支付275元。
而这数字还一直不断在增加；根据First Street数据，保费在2013年左右开始飙升；截至2022年，保险费用占典型房贷款项约20%以上，比为2013年的7-8%在十年间成长了三倍。
