华盛顿州斯波坎(Spokane)男子马提(Marty)从401(k)退休帐户提领40万元买房子，以为不必借房贷，是明智之举，没想到因提早领退休储蓄必须补税14万元，无债一身轻的如意算盘落空。
马提报税时才发现欠税14万元，他原以为领40万元时已支付所有费用和税金。
理财专家指出，马提有若干筹钱管道，包括使用房屋净值信贷额度(HELOC)或信用卡、动用6万元储蓄、或向银行申请个人贷款。
但专家提醒，最好不要采用房屋净值信贷额度或信用卡；因为HELOC利率有时高得离谱，信用卡利率甚至更高、波动性更大，债务恐快速增加。
专家一致建议马提先动用储蓄，再借个人贷款，尽快偿还国税局税款；专家说，宁可欠银行钱，也不要欠国税局。欠国税局钱可能导致巨额罚款、利息、以及日后解决问题时的漫长等待。
提早动用401(k)是下下策，应尽量避免。
专家说， 年满59岁半之前从401(k)帐户中提款往往会带来严重后果，负面的影响会延续到将来。
例如， 59岁半前从401(k)帐户提取2万元，其中2000元将视为罚款缴给国税局，假设所得税率22%，还须缴纳4400元所得税，两者相加就是6400元，占提领金额32%，实际可用部分仅1万3600元。
另有其他长期影响。包括潜在的投资成长损失。提前提领2万元，以平均年成长率7%的复利推估，25年后可能增加为至少8万元。其次是报税时受冲击，提前提取退休金时如未预扣正确金额，往往报税才会发现欠税数千元，不尽快缴纳便会被课征罚款和利息。
某些情况下，提早提领401(k)确实是解决燃眉之急的好方法。例如为避免丧失抵押品赎回权或被赶出住家、失业而且没有储蓄或无法获得信贷、残疾或死亡(遇到这种情况可能可免罚款)、因生活困境而提款(可免10%罚款，但仍须补缴所得税)。
专家建议，动用退休金前先考虑选择紧急储蓄、借个人贷款或向信用合作社求援，如果收入足以还贷款，可申请房屋净值贷款，另可考虑出售非退休投资如经纪帐户。
