投资研究机构晨星(Morningstar)资深研究主管凯普哈特(Jason Kephart) 表示，对于不想花太多时间研究金融商品和理财细节的投资人来说，目标日期基金(target-date funds)是在个人退休帐户(IRA)里面很好的投资选择。
许多人有退休帐户，但是对于投资组合中该持有多少比重的股票、多少债券？应该选择哪些基金以便填补投资缺口？等诸多问题不想花时间、精神思考。那么，选择目标日期基金最适合。
除了简便，凯普哈特表示，目标日期基金的另一个好处是定期重新平衡 (rebalancing,)，会每隔一段时间调配投资组合、确保不失衡。随着年龄增长和退休日日逼近，投资组合理应趋于保守；这类基金会定期根据投资人状况重新平衡投资组合 。
基金业者先锋集团(Vanguard)最近因为部分目标日期基金大规模派息而跃登媒体头条；对此，凯普哈特表示，目标日期基金主要是为401(k)计划设计，而先锋集团提供的IRA帐户也属税收优惠帐户，无论拥有401(k)、或者IRA帐户，都不必担心卖出获利基金牵涉应税问题。但如果目标日期基金是在应税帐户中，派息可能就有点令人头痛。
至于投资目标日期基金时该如何选择证券公司或金融机构？凯普哈特说，货比三家总有好处，他提醒，很多券商会刻意引导顾客选择有利于他们的商品，如果选择的目标日期基金不在他们的建议清单里，可能被收取额外费用，挤压获利，这点要特别小心。
凯普哈特表示，选择投资目标日期基金之前应该勇于询问关键问题，包括基金可能会如何下跌？是否适合您不同人生阶段的风险承受力？这是属于指数型基金(index funds)、主动式管理基金(actively managed funds)、或者两者兼具？此外，还要评估费用，尤其是在IRA帐户里，通常没办法像通过公司401(k)计划那样有最便宜的费用。
