很多人许新年新愿望时希望自己的财务状况能迅速改善，又担心要达成这个心愿需要费力翻阅许多文档和计算很多艰难的算式，但其实不用这么麻烦，GO Banking Rates报导，Achieve消费者洞察中心（Achieve Center for Consumer Insights）的分析师基尔戈尔（Austin Kilgore）说，只要在开年1月时查看三个简单但有力的数字，就能让自身财务状况在新的一年既透明又充满动力。
1. 总负债
在经过为了佳节进行的许多消费后，要计算自己的总负债可能让人难以接受，但基尔戈尔说如果想要有所进展，了解自己的财务状况是没有商量余地的，他建议从列出所有帐户及每个帐户的欠款开始，除了信用卡、个人债务、学贷、房贷和车贷之外，也别忘了先买后付的欠款及任何逾期未缴的水电费、手机和其他帐单，可以分成长期和短期债务两个类别，前者包括房贷、学贷，后者则是信用卡帐单。
基尔戈尔说，即使还没有准备好制定全面的家庭预算，对现有财务有诚实准确的了解也将有助于养成良好的消费和储蓄习惯，个人目标和债务水准有助于决定最佳解决方案，无论是债务合并贷款或信用卡余额移转，若情况更严重，他建议可以考虑债务咨询、申请债务减免或声请破产。
2. 薪资扣除
通常情况下，1月是医疗保险、睡前支出帐户和其他雇主福利的改变生效的时间点，因此也是查看薪资扣除的理想时机。基尔戈尔说，越早调整用于所得税和退休储蓄的预扣金额，对实际收入的影响就越小，若和另一半都有工作，国税局有很方便的在线工具，可以确保双方都预扣正确款项，避免报税季时收到「惊喜」。
基尔戈尔也建议检查可弹性支出的帐户或弹性支出帐户（FSAs）的余额，很多计划在年初有宽限期，可以使用前一年剩余的资金。FSAs涵盖的支出范围很广，包括医疗、交通、停车和育儿，大多数情况下，未使用的金额会被收回，因此1月是查看余额和计划合理支出的时机。
基尔戈尔说，在薪资扣除部分，最重要的是尽可能地增加退休储蓄，让钱为自己服务更长的时间，也才能充分利用雇主等额配套缴纳，他建议力求平衡，预扣的税款要够多，避免补缴税款，但也不要多到会收到大笔退税。
3. 信用评分
信用评分和报告是贷款机构评估借款人信用资格的关键工具，因此基尔戈尔建议在年初查看自己的信用评分。可以使用AnnualCreditReport.com等网站查看自己的信用报告，找出是否有错误之处，并深入了解影响自己评分的因素，例如缴款纪录和信用额度使用状况。
基尔戈尔说，对大多数人来说，除非近期身分遭盗用或遭诈骗，否则每周都查看信用报告有点过头，要记住的是信用评分只是达到目的的一种方法，能反映自己的财务状况，但不能定义财务状况。
基尔戈尔说，改善财务状况是个学习的过程，不要强求第一次就要做到完美，要追求的是进步而非完美，朝着目标采取循序渐进的积极步骤能累积动力，当不可避免地遇到意外挫折时才不会那么沮丧，另外，随着自身条件和优先事项有所改变，不要害怕重新审视并调整财务目标。