在加拿大，我们会庆祝出生、毕业、结婚、升职、退休，但还清房贷，这个对多数人来说一生中最大的财务目标之一，却正在悄悄“消失”。今天的加拿大，还清房贷，反而成了一件不好意思说出口的事。
Asif Khan是万锦于人村Remax Prime Properties地产公司的老板，过去二十年来一直在帮助人们找到自己的家。他多年来始终与客户保持联系。有些客户甚至会在终于还清当年由他协助购买的房屋贷款时，特意告诉他一声。
他说，有的人庆祝方式相当隆重：有位客户去坐了邮轮；另一位则买了一辆法拉利。“他说那是他的梦想之车，在还了20年房贷之后，终于可以犒赏自己，买下一直想要的东西。”
但如今，许多刚刚实现“无房贷”的屋主却选择保持低调。“他们当然为此感到骄傲，但这已经不是一件愿意拿出来说的事了。”
为什么会发生这样的转变？
大约50年前，在更多工薪家庭还能负担得起住房的年代，还清房贷被视为一项重大成就。有些人甚至会举办“烧房贷派对”，当众点燃已经结清的贷款文件。这种场景一度常见到成为电视剧的经典桥段。
Sean Cooper从小就听父母讲起这些派对。于是，当他在2015年买房仅三年后还清了自己多伦多住宅的房贷时，他也办了一场派对，亲手烧掉了贷款文件。
“这场庆祝不仅是为我自己，也是为我的亲友，”Cooper 说。他靠着节衣缩食、持续额外还款完成目标。“是他们一直鼓励我，没有让我半途怀疑自己。”
如今，Cooper是一名按揭经纪人，也是《Burn Your Mortgage》一书的作者。他并不介意告诉别人自己已经无房贷，但他也理解，为什么很多人选择保持沉默。
为什么不再张扬？原因之一是隐私，加拿大人本就不太爱谈钱；但经济现实同样关键。与1960、70、80年代相比，如今的置业之路复杂得多。Cooper说：“那时候，你可以买得起一套体面的房子，20年后就还清了。”
过去几十年，房价涨幅远超工资增长，一些首次购房者不得不依赖30年期摊还。在美国，总统特朗普甚至曾提出50年期房贷的想法。
对一些人而言，“还清房贷”听起来遥不可及。数据显示，越来越多老年加拿大人仍背负房贷：2023 年，家庭主要收入者超过65岁的家庭中，有14.3%仍有房贷；而1999年这一比例仅为6.6%。
信贷的便利性也改变了观念。当年很可能连信用卡都没有，更别说房屋净值信贷额度（HELOC）了。而今天，即便房子已经还清，许多屋主仍可能在其他地方负债。
“我们已经对负债这件事舒适得多了，”Cooper 说，“无房贷不再是首要目标。”
即使还清，也未必轻松
Khan对这种变化深有体会。2000年初，他曾与当地银行合作举办“如何更快还清房贷”的讲座，往往有30–40人参加。“现在的话，”他说，“我觉得连5个人都凑不齐。”
即便真正实现无房贷，这个里程碑也可能显得不那么振奋。个人理财专家、《Build Wealth Canada》播客主持人Kornel Szrejber指出，退休储蓄等其他财务目标依然压力巨大，尤其是在越来越多加拿大人没有雇主养老金的情况下。
Szrejber和妻子在2013年用6年时间还清了安省Kitchener住房的房贷，靠的是只用一份收入生活，把另一份收入全部用来还款。他提醒，大多数人不应为了提前还清房贷而牺牲退休储蓄，否则未来可能反而需要反向抵押贷款，得不偿失。
不过，他认为还清房贷仍然是一个重要时刻。他至今保留着那份房贷结清文件。“那就像一座奖杯，”他说，“我们付出了很多努力，它也为我们打下了坚实的财务基础。”
那么，还清房贷该如何庆祝？又该不该告诉别人？
UBC大学心理学教授、《Happy Money》合著者 Elizabeth Dunn 最近也还清了自己的房贷。她表示，研究显示，分享积极的人生事件有助于提升幸福感。
但前提是：选对对象。如果你的朋友仍背负沉重房贷，或正为买房而挣扎，他们未必会为你感到高兴，反而可能觉得你在炫耀，或暗暗评判你的“财富”。
“这很容易引发嫉妒，”她说。在多伦多或温哥华这样的城市，无房贷往往意味着“百万身家”，哪怕只是账面上的。
如果你选择不公开，Dunn仍建议为这个时刻留下些什么仪式感。人们往往在“朝目标前进”的过程中获得更多满足感，反而在达成目标那一刻感到平淡。
“用某种方式标记这个目标、提醒自己已经走到终点，非常重要。”她建议，将其视为一次家庭共同完成的成就。
华人一家吃牛排庆祝还清房贷
大多伦多华人业主Dan Wong就是这样做的。五年前，他和妻子还清了Oakville两层住宅的20年房贷。他们带着两个孩子出去吃了一顿牛排，简单庆祝。
但一切都很低调。“我没有刻意告诉别人，”他说，“只告诉了父母，仅此而已。”
无房贷，也可能意味着新的可能性。Dunn建议从更广阔的角度思考：这笔多出来的钱，如何让生活更快乐？
也许你一直想多旅行、少工作，或转向一份收入不高但更热爱的职业。
在多年按部就班还款之后，她说：“现在，正是思考如何善用这份新获得的财务自由、让自己更幸福的好时机。”