许多消费者经常通过「先买后付」(Buy Now, Pay Later，BNPL)方式采购服装、家具、外食甚至高昂的演唱会门票，不过这种消费者延后并分期付款的支付模式，未来将纳入信评公司信用考核，影响数百万人的贷款权益。
根据美联社报导，信评机构FICO最近宣布，将消费者纳入短期贷款纳入信评制度，由于多数贷款机构均参考FICO评分数据作为核准借款的依据，因此影响深远。
过去「先买后付」被排除在借款信评之外，不过金融科技公司Affirm今年4月起主动向信用报告机构「益博睿」(Experian)提供「分4期还款」的贷款数据后，FICO新制评分预计今年秋季开始提供给各家贷款机构，进一步厘清消费者还款信用。
FICO公布声明表示，新建的信用评分凸显短期贷款在国内信贷市场的重要性，FICO副总裁兼B2B评分总经理梅伊(Julie May)表示：「BNPL在消费者理财生活扮演愈来愈重要角色，我们打算协助放款机构更精确评估消费者信用，尤其是首次通过BNPL取得短期贷款的消费者。」
BNPL被视为比信用卡更安全的替代方案，不过消费者权益人士警告，由于消费者同时在多家放款机构有多笔借款，容易产生「贷款堆栈」(loan stacking)的不透明性，可能隐匿贷款人的实际财务状况。
负责任放贷中心(Center for Responsible Lending)政策暨诉讼资深顾问沙布里耶(Nadine Chabrier)指出，其实消费者最担心BNPL列入信评可能会对信用欠佳的消费者带来更多不利因素。
根据研究显示，许多BNPL贷款户除了信用评分偏低，还得负担信用卡循环利息、拖欠还款或持有债务，尤其有色人种女性更「属于低信用群体」，办理短期贷款的比率也偏高。
非营利监督组织「美国消费者联合会」(Consumer Federation of America，CFA)银行金融服务总监鲁斯特(Adam Rust)认为，并非所有BNPL金融机构会与信评公司共享数据，也并非所有放款机构会采用新制评分，全面推广仍需一段时间。
信用评分确实与信用卡优惠、贷款利率等消费者权益息息相关，不过有鉴于目前BNPL平均贷款额仅135元，只要确实偿还贷款，不需担心信用评分调降问题，鲁斯特直言：「这不是从620提高至624的问题，而是从620调高到780的问题。」
