几代人以来，对于加拿大人来说，65岁意味着一件事：退休。它标志着大多数人开始领取老年保障金（OAS）和加拿大养老金计划（CPP）福利的里程碑。但随着寿命的延长和工作年限的增加，这个固定的退休目标开始发生变化。如果你仍然计划在65岁停止工作，你可能需要重新考虑你的方法。今天的退休比以往任何时候都更加灵活、个性化和复杂。
为什么65岁退休变得越来越不常见
65岁退休的概念正在因几个主要趋势而逐渐消失。
首先，加拿大的预期寿命持续上升。现在，加拿大人的平均预期寿命可以达到85岁或更长。这意味着退休生活可能持续20到30年——甚至更长——这给个人储蓄和公共养老金带来了更大的压力。
其次，生活成本飙升。住房、医疗保健和日常开销占据了收入的更大份额，使得退休人员在没有额外收入或延长工作年限的情况下更难维持生计。
第三，政府养老金的结构正在演变。虽然CPP和OAS仍可在65岁开始领取，但政府引入了激励措施，鼓励延迟申领福利，从而提高那些等待者的支付金额。
CPP和OAS：提前申领与延迟申领
你可以最早在60岁开始领取CPP，但这需要付出代价。你每月领取的福利金会因早于65岁领取而每月减少0.6%，这意味着如果你在60岁开始领取，将减少36%。另一方面，如果你延迟到70岁，你的付款会每月增加0.7%——比65岁的标准福利增加42%。
OAS也允许延期领取。虽然它从65岁开始，但等到70岁可以使你的每月支付增加多达36%。这是为了反映现代工作和退休趋势，即个人可能会工作更长时间或逐渐过渡到退休。
退休年龄是否正在提高？
加拿大曾在2016年短暂考虑将OAS的领取年龄提高到67岁，但后来撤销了该决定。尽管如此，压力并未消失。随着人口老龄化以及工作人口与退休人口比例的缩小，政府可能不得不重新考虑。
美国、英国和澳大利亚等国已经开始逐步提高退休年龄，如果财政和人口压力继续增加，加拿大也可能效仿。
更多老年人留在劳动力市场
根据加拿大统计局的数据，过去二十年中，65岁及以上仍在工作的加拿大人数量翻了一番——从2000年的10%增加到今天的约20%。虽然财务是其中一个原因，但许多老年人也选择工作是为了获得目标感、结构性和社会联系。
这一转变反映了一个更广泛的趋势：退休正在成为一个过程，而非一个单一的事件。人们更有可能逐步过渡到退休，例如兼职工作、从事咨询或志愿服务。
规划灵活的退休生活
不再有“一刀切”的退休年龄。无论你计划在60岁、65岁还是70岁以上退休，你的策略都应该基于你的财务状况、健康状况、目标和生活方式。
以下是一些关键考虑因素：
了解你的数字： 计算预期的CPP和OAS付款、个人储蓄和其他收入来源。
了解你的开支： 考虑20到30年内的医疗保健、住房、旅行和通货膨胀。
计划灵活性： 准备好根据市场情况或健康变化调整你的时间表或预算。
寻求专业帮助： 考虑与财务规划师合作，确保你的计划既现实又具有韧性。
退休不仅仅是达到某个年龄——它是达到一个财务独立的阶段，能够支持你的生活方式。随着人们寿命更长，退休方式也不同，在规划中积极主动和适应性比以往任何时候都更加重要。