根据投资管理公司Schroders的最新调查，参加退休计划的美国劳工平均需有128万元才能舒适地退休；然而仅有30%表示，他们预计退休时将拥有100万元或更多，约有一半（48%）将少于50万元，26%将少于25万元。
其他研究也指出类似的挑战，全美人寿（Transamerica）退休研究中心的报告指出，68%劳工表示他们可能到退休时仍未有足够的储蓄。
施罗德（Schroders）投资公司表示，这种落后可能会造成财务不安全感，包括害怕退休后会没有钱。
该公司主管黛博·波伊登（Deb Boyden）表示，在财务优先级相互排挤下，劳工可能会将眼前的需求放在未来退休目标之上。波伊登说，人们总是先考虑到此时此刻需要一笔钱来支应眼前的开支。
专家表示，劳工可以采取以下3项措施，来提高他们的退休存款。
1. 努力提高储蓄率
尽管调查总是强调退休人士认为他们需要多少存款金额，但专家表示，另一个数字才是他们应优先考虑的，那就是退休储蓄率；这是劳工预留的薪水比率，再加上公司的供款。
如果401(k)或其他退休储蓄计划提供雇主匹配（employer match），专家建议，劳工至少应该供款够多，才能获得雇主这项免费福利。根据基金管理公司先锋领航（Vanguard）最新的固定供款计划年度报告，2024年雇主平均承诺的匹配金额为薪资的4.6%。
然而，要为退休储蓄一笔够用的金额，专家表示拥有高储蓄率至关重要。根据先锋领航的数据，包括公司的供款，理想的储蓄率应介于12%至15%间。
先锋领航的报告也发现，在2024年，401(k) 平均储蓄率为12%，刚好符合理想状态的低点。
2. 避免动用401(k) 基金
如果劳工手边现金不足，可能会想要动用401(k) 或其他工作退休计划。施罗德的调查发现，约有17%的人表示他们曾从退休计划中借款。
调查结果显示，动用这些资金的原因包括支付意外的开支或紧急情况、偿还信用卡或其他债务、应付较高的生活费用、购买房屋或支付医疗费用。
虽然申请401(k) 贷款的员工可以避免因提款而产生的课税与罚款，但他们仍会失去这些钱若继续投资所能获得的收益；重要的是，如果借款人离职或失业，很快就得偿还这些贷款。
波伊登表示，为了避免从退休储蓄中借款的诱惑，可以努力创建应急基金，以便有不时之需时作为缓冲。
3. 现金占比不宜太高
施罗德发现，近三分之一的投资者（31%）表示，不知道他们的退休资金是如何投资的。对于那些了解情况的人来说，股票是最受欢迎的投资、占31%，现金次之、占23%，接着是固定收益、占16%。
虽然较高的利率能让现金赚取较高的报酬率，但长期投资者最好还是提高股票与其他投资的配置比率，以享有更多的潜在获利空间。波伊登说，如果能牢记自己的长期目标，他们现在可能会更乐于承担更多风险；理想的情况是，投资者每季重新评估这些配置。
