生成式人工智能（GenAI）能模仿真人说话，备受年轻人欢迎。财富管理业者看准这点，正迎合年轻世代口味推出GenAI理财顾问服务，但专家提醒Z世代投资人务必留意陷阱。
彭博资讯报导，Z世代投资人特别容易受GenAI理财顾问服务吸引，因为聊天机器人既有趣又能模仿真人说话方式，而且熟谙科技的他们早已是GenAI工具的早期采用者。Z世代也已习惯使用在线免费提供的理财指南。根据2025年Credit Karma调查，青少年和20来岁年轻人用在线平台和社群媒体解答理财困惑的比率惊人，高达77%。
但专家警告，Z世代应谨记，最新科技像人一样，也会犯错，不可尽信，使用这些工具应留意一些陷阱。
真人vs.机器人理财顾问
真人理财顾问有凌驾机器人理专工具的一大优势：软技能。提供投资建议只是其中一部分，另外还需扮演心理治疗师、专业辅导师和教师的角色。这套理财技能组合在市场动荡时尤其重要，可协助安抚心慌意乱的客户，不只是运行交易买卖单。
问题是，真人理财顾问收费相对高昂，一般年轻人负担不起。因此，约莫15年前，具成本效益的机器人理财顾问（robo-advisor）如Betterment和Wealthfront应运而生，震撼资产管理业，许多人担心真人理财顾问被机器取代。
实际结果是：机器人和真人顾问并存，相辅相成。业者发现千禧世代仍渴望学习一些软技能，于是各大平台推出让顾客取得真人咨询服务的版本。而真人理专在机器人大军压境下，也不得不提升自我竞争力，有些人提供多元服务，包括在线咨询，其他人则瞄准小资客户。
GenAI理财工具的陷阱
如今AI热潮兴起，一般顾客可能把GenAI理财工具和机器人理财顾问混为一谈。但两者并不一样，GenAI奠基于语言学习模型（LLM）；对照下，Betterment和Wwalthfront这些公司的理财机器人服务，则依据算术密集的AI模型以及机器学习算法。
众所周知，LLM驱动的聊天机器人有一大缺点为人诟病，即GenAI时常产生不正确、误导人甚至有如「幻觉」的资讯。问题还没解决，但业者为吸引新顾客，已迫不及待推出GenAI理专助手，24小时全天候协助回答客户的疑难杂症。
例如财富管理新创公司Arta Finance，就推出AI理财顾问工具，称为「Arta AI」，可回应客户以语音或文本提出的问题，目前服务对象仅限于合格投资人，且只有真人专业顾问才能访问。但该公司打算将来向其他金融服务公司提供「Arta AI」，如此一来，散户投资人也能取用这项产品。
罗宾汉市场（Robinhood Markets）也酝酿在秋季推出以AI驱动的数字搜索助理，称为「罗宾汉Cortex」。这款App提供五花八门的投资选项，包括「罗宾汉策略」，即该公司的机器人理财顾问。
但有别于Arta Finance以真人顾问搭配AI工具，罗宾汉的客户目前只能接触后台支持团队，这些人员主要处理的是行政问题。
专家指出，这是一大陷阱。市场动荡时，散户投资人可能惊慌失措，特别是能操作较高端投资产品却未获得妥善支持的新手交易员。允许经验不足的客户投资高端产品却未提供妥善支持，可能导致客户蒙受重大的财务损失和精神打击。
可确定的是，AI势必会在理财服务业占有一席之地，久而久之也将成为一项主流功能。但同样可确定的是，时机还不成熟便贸然推出，将是一大错误。